w tym najtrudniejszym czasie: 5 wskazówek, jak przetrwać wdowieństwo finansowo

utrata współmałżonka jest jednym z najbardziej emocjonalnie niszczących wydarzeń w życiu, a wielu doradców finansowych zaleca, aby nie podejmować ważnych decyzji finansowych w pierwszym roku żałoby. Ale po pewnym czasie trzeba będzie podjąć decyzje finansowe.

siedemdziesiąt procent wdów zachowuje nowego doradcę finansowego w pierwszym roku od śmierci współmałżonka-wynika z badania Fidelity Investments. Dlaczego? Dla niektórych kobiet odpowiedź może być taka, że śmierć współmałżonka jest finansowym „Dniem Niepodległości” — szansą na samodzielne podejmowanie decyzji finansowych, zamiast zgadzać się na życzenia męża.

Reklama – artykuł kontynuowany poniżej

niezależnie od tego, jak wdowy czują się w związku z przeszłymi decyzjami finansowymi swojej rodziny, przewiduje się, że kobiety w ciągu najbliższych kilku dekad odziedziczą blisko 30 bilionów dolarów międzypokoleniowych transferów majątkowych. Niezależnie od tego, czy kobiety działają jako partnerzy w podejmowaniu decyzji finansowych w rodzinie, czy po prostu idą na przejażdżkę, muszą edukować się na temat pieniędzy, ponieważ kobiety mają tendencję do przeżycia swoich mężów.

Oto pięć obszarów do rozwiązania, gdy Wdowa musi zacząć skutecznie zarządzać swoim portfelem finansowym:

spójrz na swoje wydatki.

zrób inwentaryzację rachunków i stwórz plan na pokrycie wydatków przez pierwsze sześć do 12 miesięcy, ograniczając Duże decyzje w tym czasie. Pozwala to na przeanalizowanie decyzji, które mogą ostatecznie wymagać podjęcia w celu opracowania nowych celów finansowych i celów.

pomyśl o swoim domu, ważąc swoje finanse i emocje.

sprawdź, czy pozostać w aktualnym miejscu zamieszkania, czy przenieść się do domu wymagającego mniejszej konserwacji i utrzymania po upływie roku. To może być trudna decyzja. Większość wdów decyduje się na pobyt w domach, w których dorastały ich dzieci, a niektóre z ich najlepszych wspomnień zawsze będą. Rozważ, że tylko dlatego, że ruch może mieć sens ekonomiczny, może nie być najlepszą decyzją dla wdowy emocjonalnie lub na dłuższą metę.

zrób porządki finansowe.

zaktualizuj własność wszystkich inwestycji i listę beneficjentów na kontach emerytalnych. Jeśli aktywa poza kontami emerytalnymi są własnością, rozważ nadanie tych aktywów w żywym zaufaniu lub przeniesienie na oznaczenie śmierci, aby beneficjenci otrzymywali aktywa bez przechodzenia przez Sąd spadkowy po twojej własnej śmierci. Ten krok jest często pomijany, ale może zaoszczędzić czas i pieniądze spadkobierców.

sprawdź, czy Twoje inwestycje są wygodne.

ponownie oceń swój portfel inwestycyjny, aby dopasować go do potrzeb i tolerancji ryzyka. Wdowy mogą mieć inny poziom ryzyka w porównaniu z filozofią inwestycyjną ich małżonka.

bądź szczególnie ostrożny w czasie podatków.

Pracuj z CPA lub zaufanym członkiem rodziny w czasie podatkowym w roku po śmierci współmałżonka. Jest to dobry sposób na zapewnienie, że inwestycje i konta ubezpieczeniowe zostały zmienione na żyjącego małżonka. Dokumenty podatkowe pomagają potwierdzić, czy aktywa zostały przeniesione – i co ważniejsze – czy konto zostało pominięte podczas fazy inwentaryzacji. Czasami wdowy są zaskoczone liczbą otwartych kont. Mogą to być inwestycje, konta bankowe i Karty kredytowe.

to, czy ukochana od dawna walczy z chorobą, czy została szybko zabrana, nie ma znaczenia, kiedy Wdowa jest w żałobie. Długość i głębokość żalu może się znacznie różnić od jednej osoby do drugiej i ważne jest, aby nie zaczynać podejmować ważnych decyzji finansowych, dopóki Wdowa nie będzie emocjonalnie silna i wystarczająco jasna, aby podejmować decyzje, których później nie pożałuje.

czas pomaga uleczyć nasze straty emocjonalne, gdy dostosowujemy się do nowego życia bez ukochanej osoby, a pewność, że podejmujesz dobre decyzje finansowe po śmierci, tylko sprawi, że przejście będzie płynniejsze.

utrata współmałżonka jest jednym z najbardziej emocjonalnie niszczących wydarzeń w życiu, a wielu doradców finansowych zaleca, aby nie podejmować ważnych decyzji finansowych w pierwszym roku żałoby. Ale po pewnym czasie trzeba będzie podjąć decyzje finansowe. siedemdziesiąt procent wdów zachowuje nowego doradcę finansowego w pierwszym roku od śmierci współmałżonka-wynika z badania Fidelity Investments. Dlaczego? Dla niektórych…

utrata współmałżonka jest jednym z najbardziej emocjonalnie niszczących wydarzeń w życiu, a wielu doradców finansowych zaleca, aby nie podejmować ważnych decyzji finansowych w pierwszym roku żałoby. Ale po pewnym czasie trzeba będzie podjąć decyzje finansowe. siedemdziesiąt procent wdów zachowuje nowego doradcę finansowego w pierwszym roku od śmierci współmałżonka-wynika z badania Fidelity Investments. Dlaczego? Dla niektórych…

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.