în acest moment cel mai dificil: 5 Sfaturi pentru a supraviețui văduviei financiar

pierderea unui soț este unul dintre cele mai devastatoare evenimente emoționale ale vieții și mulți consilieri financiari recomandă să nu luați decizii financiare majore în primul an de doliu. Dar după o perioadă de timp, vor trebui luate decizii financiare.

șaptezeci la sută dintre văduve păstrează un nou consilier financiar în primul an de la moartea soțului lor, potrivit unui sondaj Fidelity Investments. De ce? Pentru unele femei, răspunsul poate fi că moartea unui soț este o „zi a independenței” financiară — o șansă de a lua în cele din urmă decizii financiare pe cont propriu, în loc să fie de acord cu dorințele soțului ei.

Advertisement – articolul continuă mai jos

indiferent de modul în care văduvele simt despre deciziile financiare anterioare familiei lor, este prezis că femeile în următoarele câteva decenii vor moșteni aproape 30 de trilioane de dolari în transferurile de avere între generații. Dacă femeile acționează ca parteneri în familie financiare de luare a deciziilor sau doar du-te de-a lungul pentru plimbare, au nevoie pentru a educa ei înșiși despre bani, deoarece femeile tind să supraviețuiască soții lor.

iată cinci domenii de abordat atunci când o văduvă trebuie să înceapă să-și administreze eficient portofoliul financiar:

uitați-vă la cheltuielile dvs.

faceți un inventar al facturilor dvs. și creați un plan de acoperire a cheltuielilor pentru primele șase până la 12 luni, limitând deciziile mari în acest timp. Acest lucru permite timp pentru a analiza deciziile care ar putea fi necesare în cele din urmă pentru a dezvolta noi obiective și obiective financiare.

gândește-te la casa ta, cântărindu-ți finanțele și emoțiile.

examinați dacă să rămâneți într-o reședință curentă sau să vă mutați într-o casă care necesită mai puțină întreținere și întreținere după ce a trecut un an. Aceasta poate fi o decizie dificilă. Cele mai multe văduve aleg să rămână în casele în care copiii lor au crescut și unele dintre cele mai bune amintiri vor fi întotdeauna. Luați în considerare faptul că doar pentru că o mișcare poate avea sens economic, este posibil să nu fie cea mai bună decizie pentru văduvă emoțional sau pe termen lung.

face unele menaj financiare.

actualizați dreptul de proprietate asupra tuturor investițiilor și lista beneficiarilor din conturile de pensii. Dacă sunt deținute active în afara conturilor de pensionare, luați în considerare titlarea acestor active într-un Trust viu sau transferul la desemnarea decesului, astfel încât beneficiarii să primească active fără a trece printr-o instanță de succesiune la propria moarte într-o zi. Acest pas este adesea trecut cu vederea, dar poate economisi timp și bani moștenitorilor.

vedeți dacă investițiile dvs. se potrivesc confortabil.

reevaluați-vă portofoliul de investiții pentru a corespunde nevoilor și toleranței la risc. Văduvele pot avea un nivel diferit de risc în comparație cu filozofia de investiții a soțului lor.

fiți deosebit de atenți la momentul impozitării.

lucrați cu un CPA sau un membru de familie de încredere în timpul perioadei fiscale în anul după ce soțul / soția a trecut. Aceasta este o modalitate bună de a vă asigura că investițiile și conturile de asigurare au fost schimbate în soțul supraviețuitor. Documentele fiscale ajută la confirmarea faptului dacă activele au fost mutate — și mai important — dacă un cont a fost ratat în timpul fazei de inventariere. Uneori văduvele sunt surprinse de numărul de conturi deschise. Acestea pot include investiții, conturi bancare și carduri de credit.

dacă o persoană dragă s-a luptat cu boala de mult timp sau a fost luată repede, nu contează când o văduvă este îndurerată. Lungimea și profunzimea durerii pot varia semnificativ de la o persoană la alta și este important să nu începeți să luați decizii financiare importante până când o văduvă nu este suficient de puternică din punct de vedere emoțional și suficient de clară pentru a lua decizii pe care nu le va regreta mai târziu.

timpul ne ajută să ne vindecăm pierderile emoționale pe măsură ce ne adaptăm la o nouă viață fără o persoană iubită, iar siguranța de a ști că luați decizii financiare bune în urma unei morți nu va face decât să facă tranziția mai ușoară.

pierderea unui soț este unul dintre cele mai devastatoare evenimente emoționale ale vieții și mulți consilieri financiari recomandă să nu luați decizii financiare majore în primul an de doliu. Dar după o perioadă de timp, vor trebui luate decizii financiare. șaptezeci la sută dintre văduve păstrează un nou consilier financiar în primul an de la…

pierderea unui soț este unul dintre cele mai devastatoare evenimente emoționale ale vieții și mulți consilieri financiari recomandă să nu luați decizii financiare majore în primul an de doliu. Dar după o perioadă de timp, vor trebui luate decizii financiare. șaptezeci la sută dintre văduve păstrează un nou consilier financiar în primul an de la…

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.