ebben a legnehezebb időszakban: 5 tipp az özvegység pénzügyi túléléséhez

a házastárs elvesztése az élet egyik érzelmileg legpusztítóbb eseménye, és sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy ne hozzon jelentős pénzügyi döntéseket a gyász első évében. De egy idő után pénzügyi döntéseket kell hozni.

a Fidelity Investments felmérése szerint az özvegyek hetven százaléka új pénzügyi tanácsadót tart meg házastársa halálának első évében. Miért? Néhány nő számára a válasz az lehet, hogy a házastárs halála pénzügyi “függetlenség napja” — esély arra, hogy végül egyedül hozzon pénzügyi döntéseket, ahelyett, hogy beleegyezne férje kívánságaiba.

hirdetés – A cikk az alábbiakban folytatódik

függetlenül attól, hogy az özvegyek hogyan érzik magukat családjuk korábbi pénzügyi döntéseivel kapcsolatban, az előrejelzések szerint a nők az elkövetkező néhány évtizedben közel 30 billió dollárt örökölnek a generációk közötti vagyonátadásokban. Függetlenül attól, hogy a nők partnerként járnak-e el a családi pénzügyi döntéshozatalban, vagy csak mennek az útra, oktatniuk kell magukat a pénzről, mert a nők hajlamosak túlélni férjüket.

íme öt terület, amellyel foglalkozni kell, amikor egy özvegynek hatékonyan kell kezelnie pénzügyi portfólióját:

nézd meg a kiadásaidat.

készítsen leltárt a számláiról, és készítsen tervet az első hat-12 hónap költségeinek fedezésére, korlátozva a nagy döntéseket ebben az időben. Ez lehetővé teszi az idő, hogy elemezze a döntéseket, amelyek végül meg kell tenni, hogy dolgozzon ki új pénzügyi célokat.

gondoljon otthonára, mérlegelje pénzügyeit és érzelmeit.

tekintse át, hogy a jelenlegi lakóhelyen maradjon-e, vagy egy év elteltével kevesebb karbantartást és karbantartást igénylő otthonba költözzön. Ez nehéz döntés lehet. A legtöbb özvegy úgy dönt, hogy olyan otthonokban marad, ahol gyermekeik nőttek fel, és a legjobb emlékeik mindig is lesznek. Fontolja meg, hogy csak azért, mert egy lépésnek gazdasági értelme lehet, lehet, hogy érzelmileg vagy hosszú távon nem ez a legjobb döntés az özvegy számára.

végezzen pénzügyi háztartást.

aktualizálja az összes befektetés tulajdonjogát és a nyugdíjszámlákon szereplő kedvezményezettek listáját. Ha a nyugdíjszámlákon kívüli eszközök tulajdonában vannak, fontolja meg ezeknek az eszközöknek az élő vagyonkezelésben történő megnevezését vagy a halál megjelölésével történő átruházását, hogy a kedvezményezettek eszközöket kapjanak anélkül, hogy valamikor a saját haláluk után hagyatéki bíróságon mennének keresztül. Ezt a lépést gyakran figyelmen kívül hagyják, mégis időt és pénzt takaríthat meg az örökösöknek.

nézze meg, hogy befektetései kényelmesen illeszkednek-e.

értékelje újra befektetési portfólióját, hogy megfeleljen az igényeknek és a kockázati toleranciának. Az özvegyek kockázata eltérő lehet házastársuk befektetési filozófiájához képest.

legyen különösen óvatos az adó idején.

dolgozzon egy CPA-val vagy megbízható családtaggal az adóidő alatt a házastárs letelte után. Ez jó módszer annak biztosítására, hogy a befektetési és biztosítási számlákat a túlélő házastársra cseréljék. Az adóügyi dokumentumok segítenek megerősíteni, hogy az eszközöket áthelyezték — e — és ami még fontosabb -, ha a számla hiányzott a leltár szakaszában. Néha az özvegyeket meglepte a nyitott számlák száma. Ezek lehetnek befektetések, bankszámlák és hitelkártyák.

az, hogy egy szeretett ember hosszú ideig küzdött-e betegséggel, vagy gyorsan elvették-e, nem számít, ha egy özvegy gyászol. A gyász hossza és mélysége személyenként jelentősen változhat, és fontos, hogy ne kezdjünk fontos pénzügyi döntéseket hozni, amíg az özvegy érzelmileg erős és világos gondolkodású ahhoz, hogy olyan döntéseket hozzon, amelyeket később nem fog megbánni.

az idő segít meggyógyítani érzelmi veszteségeinket, amikor alkalmazkodunk egy új élethez szeretett személy nélkül, és a biztonság, hogy tudjuk, hogy jó pénzügyi döntéseket hozol egy halál után, csak simábbá teszi az átmenetet.

a házastárs elvesztése az élet egyik érzelmileg legpusztítóbb eseménye, és sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy ne hozzon jelentős pénzügyi döntéseket a gyász első évében. De egy idő után pénzügyi döntéseket kell hozni. a Fidelity Investments felmérése szerint az özvegyek hetven százaléka új pénzügyi tanácsadót tart meg házastársa halálának első évében. Miért? Néhány nő számára…

a házastárs elvesztése az élet egyik érzelmileg legpusztítóbb eseménye, és sok pénzügyi tanácsadó azt javasolja, hogy ne hozzon jelentős pénzügyi döntéseket a gyász első évében. De egy idő után pénzügyi döntéseket kell hozni. a Fidelity Investments felmérése szerint az özvegyek hetven százaléka új pénzügyi tanácsadót tart meg házastársa halálának első évében. Miért? Néhány nő számára…

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.