En cette période la plus difficile: 5 Conseils pour survivre financièrement au Veuvage

La perte d’un conjoint est l’un des événements les plus dévastateurs émotionnellement de la vie, et de nombreux conseillers financiers recommandent de ne pas prendre de décisions financières majeures au cours de cette première année de deuil. Mais après un certain temps, des décisions financières devront être prises.

Soixante-dix pour cent des veuves conservent un nouveau conseiller financier au cours de la première année suivant le décès de leur conjoint, selon un sondage de Fidelity Investments. Pourquoi? Pour certaines femmes, la réponse peut être que le décès d’un conjoint est un « jour de l’indépendance » financière — une chance de prendre enfin des décisions financières par elle-même au lieu d’accepter les souhaits de son mari.

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Peu importe ce que les veuves pensent des décisions financières passées de leur famille, il est prévu que les femmes hériteront au cours des prochaines décennies de près de 30 billions de dollars en transferts de richesse intergénérationnels. Que les femmes agissent en tant que partenaires dans la prise de décisions financières familiales ou simplement pour le tour, elles doivent se renseigner sur l’argent parce que les femmes ont tendance à survivre à leur mari.

Voici cinq domaines à aborder lorsqu’une veuve doit commencer à gérer efficacement son portefeuille financier:

Regardez vos dépenses.

Faites un inventaire de vos factures et créez un plan pour couvrir les dépenses des six à 12 premiers mois, limitant ainsi les grandes décisions pendant cette période. Cela laisse du temps pour analyser les décisions qui devront éventuellement être prises pour élaborer de nouveaux buts et objectifs financiers.

Pensez à votre maison, pesez vos finances et vos émotions.

Vérifiez s’il faut rester dans une résidence actuelle ou déménager dans une maison nécessitant moins d’entretien et d’entretien après un an. Cela peut être une décision difficile. La plupart des veuves choisissent de rester dans les maisons où leurs enfants ont grandi et certains de leurs meilleurs souvenirs seront toujours. Considérez que juste parce qu’un déménagement peut avoir un sens économique, ce n’est peut-être pas la meilleure décision pour la veuve émotionnellement ou à long terme.

Faites un peu de ménage financier.

Mettre à jour la propriété de tous les placements et la liste des bénéficiaires sur les comptes de retraite. Si des actifs en dehors des comptes de retraite sont détenus, envisagez de les titriser dans une Fiducie à vie ou de les transférer lors de la désignation de décès afin que les bénéficiaires reçoivent des actifs sans passer par le tribunal des successions à votre propre décès un jour. Cette étape est souvent négligée, mais elle peut faire gagner du temps et de l’argent aux héritiers.

Vérifiez si vos placements sont confortables.

Réévaluez votre portefeuille de placements pour qu’il corresponde aux besoins et à la tolérance au risque. Les veuves peuvent avoir un niveau de risque différent par rapport à la philosophie de placement de leur conjoint.

Soyez particulièrement prudent au moment des impôts.

Travailler avec un CPA ou un membre de la famille de confiance pendant la période d’imposition de l’année suivant le décès du conjoint. C’est un bon moyen de s’assurer que les comptes de placements et d’assurance ont été changés pour le conjoint survivant. Les documents fiscaux permettent de confirmer si les actifs ont été déplacés — et plus important encore — si un compte a été oublié pendant la phase d’inventaire. Parfois, les veuves sont surprises par le nombre de comptes ouverts. Ceux-ci peuvent inclure des investissements, des comptes bancaires et des cartes de crédit.

Peu importe qu’un être cher ait combattu la maladie pendant une longue période ou qu’il ait été pris rapidement lorsqu’une veuve est en deuil. La durée et la profondeur du deuil peuvent varier considérablement d’une personne à l’autre, et il est important de ne pas commencer à prendre des décisions financières importantes jusqu’à ce qu’une veuve soit suffisamment forte émotionnellement et lucide pour prendre des décisions qu’elle ne regrettera pas plus tard.

Le temps aide à guérir nos pertes émotionnelles alors que nous nous adaptons à une nouvelle vie sans un être cher, et la sécurité de savoir que vous prenez de bonnes décisions financières à la suite d’un décès ne fera que faciliter la transition.

La perte d’un conjoint est l’un des événements les plus dévastateurs émotionnellement de la vie, et de nombreux conseillers financiers recommandent de ne pas prendre de décisions financières majeures au cours de cette première année de deuil. Mais après un certain temps, des décisions financières devront être prises. Soixante-dix pour cent des veuves conservent un…

La perte d’un conjoint est l’un des événements les plus dévastateurs émotionnellement de la vie, et de nombreux conseillers financiers recommandent de ne pas prendre de décisions financières majeures au cours de cette première année de deuil. Mais après un certain temps, des décisions financières devront être prises. Soixante-dix pour cent des veuves conservent un…

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