En este Momento Más Difícil: 5 Consejos para Sobrevivir Financieramente a la Viudez

Perder a un cónyuge es uno de los eventos más devastadores emocionalmente de la vida, y muchos asesores financieros recomiendan no tomar decisiones financieras importantes durante ese primer año de duelo. Pero después de un período de tiempo, será necesario tomar decisiones financieras.

El setenta por ciento de las viudas conservan un nuevo asesor financiero dentro del primer año de la muerte de su cónyuge, según una encuesta de Fidelity Investments. ¿Por qué? Para algunas mujeres, la respuesta puede ser que la muerte de un cónyuge es un «Día de la Independencia» financiera, una oportunidad de finalmente tomar decisiones financieras por su cuenta en lugar de aceptar los deseos de su esposo.

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Independientemente de cómo se sientan las viudas sobre las decisiones financieras pasadas de su familia, se predice que las mujeres en las próximas décadas heredarán cerca de 3 30 billones en transferencias de riqueza intergeneracionales. Ya sea que las mujeres actúen como socias en la toma de decisiones financieras de la familia o simplemente sigan el camino, necesitan educarse sobre el dinero porque las mujeres tienden a sobrevivir a sus maridos.

Aquí hay cinco áreas para abordar cuando una viuda necesita comenzar a administrar eficazmente su cartera financiera:

Mire sus gastos.

Haga un inventario de sus facturas y cree un plan para cubrir los gastos durante los primeros seis a 12 meses, limitando las grandes decisiones durante este tiempo. Esto permite tiempo para analizar las decisiones que eventualmente pueden necesitar para desarrollar nuevas metas y objetivos financieros.

Piense en su hogar, sopesando sus finanzas y sus emociones.

Revise si desea permanecer en una residencia actual o mudarse a una casa que requiera menos mantenimiento y mantenimiento después de transcurrido un año. Esta puede ser una decisión difícil. La mayoría de las viudas optan por quedarse en los hogares donde crecieron sus hijos y algunos de sus mejores recuerdos siempre estarán. Considere que solo porque una mudanza puede tener sentido económico, puede no ser la mejor decisión para la viuda emocionalmente o a largo plazo.

Haga un poco de limpieza financiera.

Actualizar la propiedad de todas las inversiones y la lista de beneficiarios en las cuentas de jubilación. Si los activos fuera de las cuentas de jubilación son propiedad, considere la posibilidad de otorgar títulos de esos activos en un Fideicomiso en Vida o Transferencia en la designación de Fallecimiento para que los beneficiarios reciban los activos sin pasar por el tribunal testamentario tras su propia muerte algún día. Este paso a menudo se pasa por alto, sin embargo, puede ahorrar tiempo y dinero a los herederos.

Vea si sus inversiones son cómodas.

Vuelva a evaluar su cartera de inversiones para que coincida con las necesidades y la tolerancia al riesgo. Las viudas pueden tener un nivel de riesgo diferente en comparación con la filosofía de inversión de su cónyuge.

Tenga especial cuidado a la hora de impuestos.

Trabajar con un CPA o un familiar de confianza durante el período de impuestos el año siguiente al fallecimiento del cónyuge. Esta es una buena manera de asegurarse de que las inversiones y las cuentas de seguro se han cambiado al cónyuge sobreviviente. Los documentos fiscales ayudan a confirmar si los activos se han movido, y lo que es más importante, si se perdió una cuenta durante la fase de inventario. A veces, las viudas se sorprenden por el número de cuentas abiertas. Estos pueden incluir inversiones, cuentas bancarias y tarjetas de crédito.

El hecho de que un ser querido haya luchado contra una enfermedad durante mucho tiempo o se haya tomado rápidamente no importa cuando una viuda está de duelo. La duración y la profundidad del dolor pueden variar significativamente de una persona a otra, y es importante no comenzar a tomar decisiones financieras importantes hasta que la viuda sea lo suficientemente fuerte emocionalmente y de mente clara para tomar decisiones de las que no se arrepentirá más adelante.

El tiempo ayuda a sanar nuestras pérdidas emocionales a medida que nos adaptamos a una nueva vida sin un ser querido, y la seguridad de saber que está tomando buenas decisiones financieras a raíz de una muerte solo hará que la transición sea más suave.

Perder a un cónyuge es uno de los eventos más devastadores emocionalmente de la vida, y muchos asesores financieros recomiendan no tomar decisiones financieras importantes durante ese primer año de duelo. Pero después de un período de tiempo, será necesario tomar decisiones financieras. El setenta por ciento de las viudas conservan un nuevo asesor financiero…

Perder a un cónyuge es uno de los eventos más devastadores emocionalmente de la vida, y muchos asesores financieros recomiendan no tomar decisiones financieras importantes durante ese primer año de duelo. Pero después de un período de tiempo, será necesario tomar decisiones financieras. El setenta por ciento de las viudas conservan un nuevo asesor financiero…

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