Restzins

Was ist Restzins?

Der Begriff Restzins bezieht sich auf die Zinsen, die auf einem verzinslichen Konto wie einer Kreditkarte, einem Darlehen, einer Kreditlinie oder einer Hypothek anfallen können. Kreditkarten-Restzinsen werden normalerweise auf Guthaben erhoben, die zwischen den Abrechnungszyklen anfallen. In diesem Fall kann es auch als Trailing Interest bezeichnet werden. Der Begriff kann auch für eine Zinszahlung gelten, die Anleger in einem strukturierten Kreditanlageprodukt erhalten.

Wichtige Imbissbuden

  • Es wird normalerweise auf Guthaben belastet, die zwischen den Abrechnungszyklen anfallen.
  • Obwohl Verbraucher ihr Guthaben auszahlen können, kann ihnen aufgrund der täglichen Zinsabgrenzung eine geringe Zinsgebühr für ihre folgende Abrechnung entstehen.
  • Restzinsen werden Anlegern auch gezahlt, wenn sie in strukturierte Kreditprodukte wie eine Immobilienhypothekenanlage investieren.
  • Es gibt Restzinskreditkarten, nur Restzinsen, bei denen es sich um Zinsen handelt, die auf einem verzinslichen Konto wie einer Kreditkarte, einem Darlehen, einer Kreditlinie oder einer Hypothek anfallen.

Restzinsen verstehen

Während Kreditnehmer nur eine monatliche Mindestzahlung auf revolvierenden Kreditkonten leisten müssen, entscheiden sich viele Kreditnehmer dafür, ihren ausstehenden Saldo vollständig zu bezahlen. Das Bezahlen des gesamten Guthabens auf einem Kreditkonto, wie es in einer monatlichen Abrechnung aufgeführt ist, kann eine gute finanzielle Gewohnheit sein. Aber nur weil die Verbraucher ihre Guthaben vollständig abbezahlen können, können sie immer noch Zinsgebühren unterliegen. Hier kommt der Restzins ins Spiel.

Wie oben erwähnt, sind Restzinsen alle Zinsen, die auf einen Saldo erhoben werden, der zwischen dem Rechnungsdatum und dem Fälligkeitsdatum der Zahlung anfällt. Personen, die ihre Konten nicht vollständig auszahlen und Monat für Monat ein Guthaben haben, unterliegen Zinsgebühren. Selbst diejenigen, die glauben, dass sie ihr Guthaben ausgezahlt haben, können Restzinsen erhalten. Hier ist der Grund.

Die meisten Kreditkonten berechnen täglich Zinsen auf Guthaben. Die Standardberechnung teilt in der Regel den effektiven Jahreszins (APR) durch 365 Tage, um zu einem täglichen Zinssatz zu gelangen. Während ein Kreditnehmer sich entscheiden kann, einem Kreditgeber den ausstehenden Saldo auf seiner monatlichen Abrechnung zu zahlen, muss er verstehen, dass Zinsen wahrscheinlich täglich bis zu dem Tag berechnet werden, an dem seine Zahlung eingeht.

Beispiel für Restzinsen

Im Allgemeinen erhält ein Kreditnehmer seine Erklärung möglicherweise erst mindestens ein oder zwei Tage nach dem Abschlussdatum, und es kann weitere vier bis fünf Tage dauern, bis der notierte ausstehende Saldo beglichen ist. Dies kann etwa eine Woche täglich anfallenden Zinsen auf ihrem Guthaben verlassen-oder die Restzinsen. Somit kann ein Kreditkontokunde sein Guthaben auszahlen, erhält jedoch aufgrund der täglichen Zinsabgrenzung bis zu dem Zeitpunkt, zu dem seine Zahlung geleistet wurde, immer noch eine geringe Zinsgebühr für seine nächste Abrechnung.

Verbraucher sollten sich an ihren Kreditgeber wenden, um den vollständigen Kontostand einschließlich der zu schließenden Zinsen zu erhalten, um den genauesten Auszahlungsbetrag zu erhalten.

Restzinsen und strukturierte Kreditprodukte

Restzinsen sind auch eine Art von Zinsen, die Anleger erhalten können, wenn sie in strukturierte Kreditprodukte wie einen Real Estate Mortgage Investment Conduit (REMIC) investieren. Ein REMIC ist ein strukturiertes Hypothekenprodukt, das entweder Wohn- oder Geschäftshypotheken in einer Zweckgesellschaft für Anleger bündeln kann.

REMICs sind in der Regel mit mehreren Tranchen strukturiert, die den Anlegern unterschiedliche Zinssätze zahlen. In einigen Fällen kann eine REMIC-Tranche so strukturiert sein, dass ein nicht spezifizierter Zinsbetrag ausgezahlt wird. Diese Zinsen würden auf dem Cashflow basieren, der nach Zahlung höherer Senioritätstranchen zur Verfügung steht. Daher können einige REMIC-Anleger Restzinszahlungen erhalten, nachdem alle erforderlichen regelmäßigen Zinsen innerhalb von Tranchen mit höherer Priorität an die Anleger gezahlt wurden. In diesem Fall funktionieren Restzinsen ähnlich wie Stammaktien, da Vorzugsaktionäre alle erforderlichen Dividenden erhalten, bevor der verbleibende Betrag unter den Stammaktionären aufgeteilt wird.

Besondere Überlegungen

Einige Kreditkartenunternehmen können eine Nachfrist zulassen, die Kontoinhabern eine bestimmte Zeit gibt, um ein Guthaben ohne Zinsabgrenzung zurückzuzahlen. Gnadenfristen sind oft mit Konten verbunden, die jeden Monat vollständig ausgezahlt werden. Die Bedingungen für eine Gnadenfrist sind häufig im Karteninhabervertrag einer Bank oder eines Kreditkartenunternehmens aufgeführt.

Der zunehmende Einsatz von Technologie hat die Echtzeitberechnung von Zinsen und die Anzeige von Salden durch die Kreditnehmer ermöglicht, um ihre Salden in Echtzeit zu bezahlen. Die Kreditnehmer sind dann befugt, in Echtzeit zu zahlen, um Restzinsen zu vermeiden.

Verbraucher sollten sich daran erinnern, dass sie, obwohl sie ihren Kontostand ausgezahlt haben und glauben, dass sie dem Kreditkartenunternehmen nichts mehr schulden, keine nachfolgenden Rechnungen ignorieren sollten. Diese können etwaige Restzinsen enthalten. Das Versäumnis, nachlaufende Zinsen zu verfolgen und zu zahlen, kann zu schwarzen Flecken in der Kreditauskunft einer Person und zu verspäteten Zahlungsgebühren führen. Um kreditbezogene Probleme zu vermeiden, sollten sich Verbraucher an ihren Kreditgeber wenden, um den vollständigen Kontostand einschließlich der zu schließenden Zinsen zu erhalten und den genauesten Auszahlungsbetrag zu erhalten.

Was ist Restzins? Der Begriff Restzins bezieht sich auf die Zinsen, die auf einem verzinslichen Konto wie einer Kreditkarte, einem Darlehen, einer Kreditlinie oder einer Hypothek anfallen können. Kreditkarten-Restzinsen werden normalerweise auf Guthaben erhoben, die zwischen den Abrechnungszyklen anfallen. In diesem Fall kann es auch als Trailing Interest bezeichnet werden. Der Begriff kann auch für…

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