på dette sværeste tidspunkt: 5 Tips til at overleve Enke økonomisk

at miste en ægtefælle er en af livets mest følelsesmæssigt ødelæggende begivenheder, og mange finansielle rådgivere anbefaler ikke at tage store økonomiske beslutninger i løbet af det første år af sorg. Men efter en periode skal der træffes økonomiske beslutninger.

halvfjerds procent af enkerne beholder en ny finansiel rådgiver inden for det første år efter deres ægtefælles død, ifølge en Fidelity Investments survey. Hvorfor? For nogle kvinder kan svaret være, at en ægtefælles død er en økonomisk “uafhængighedsdag” — en chance for endelig at træffe økonomiske beslutninger alene i stedet for at acceptere sin mands ønsker.

annonce – artiklen fortsætter nedenfor

uanset hvordan enker føler om deres families tidligere økonomiske beslutninger, forudsiges det, at kvinder i løbet af de næste par årtier vil arve tæt på $30 billioner i overførsler mellem generationerne. Uanset om kvinder fungerer som partnere i familiens økonomiske beslutningstagning eller bare går med på turen, de er nødt til at uddanne sig om penge, fordi kvinder har tendens til at overleve deres ægtemænd.

her er fem områder, der skal adresseres, når en enke skal begynde at forvalte sin finansielle portefølje effektivt:

se på dine udgifter.

tag en oversigt over dine regninger og lav en plan til dækning af udgifter i de første seks til 12 måneder, hvilket begrænser store beslutninger i løbet af denne tid. Dette giver tid til at analysere de beslutninger, der eventuelt skal træffes for at udvikle nye økonomiske mål og målsætninger.

tænk på dit hjem, vejer din økonomi og dine følelser.

gennemgå, om du skal bo i en nuværende bolig eller flytte til et hjem, der kræver mindre vedligeholdelse og vedligeholdelse efter et år er gået. Dette kan være en vanskelig beslutning. De fleste enker vælger at blive i de hjem, hvor deres børn voksede op, og nogle af deres bedste minder vil altid være. Overvej det bare fordi et skridt kan give økonomisk mening, det er måske ikke den bedste beslutning for enken følelsesmæssigt eller på lang sigt.

gøre nogle finansielle husholdning.

Opdater ejerskabet af alle investeringer og modtagerlisten på pensionskonti. Hvis aktiver uden for pensionskonti ejes, overvej at title disse aktiver i en levende tillid eller overføre ved dødsbetegnelse, så modtagerne modtager aktiver uden at gå gennem skifteretten ved din egen død en dag. Dette trin overses ofte, men det kan spare arvinger tid og penge.

se om dine investeringer er en behagelig pasform.

revurder din investeringsportefølje for at matche behov og risikotolerance. Enker kan have et andet risikoniveau sammenlignet med deres ægtefælles investeringsfilosofi.

vær særlig forsigtig på skat tid.

arbejde med en CPA eller betroet familiemedlem under skat tid året efter en ægtefælle er gået. Dette er en god måde at sikre, at investeringer og forsikringskonti er blevet ændret til den efterlevende ægtefælle. Skattedokumenter hjælper med at bekræfte, om aktiverne er flyttet — og vigtigere — hvis en konto blev savnet i lagerfasen. Nogle gange er Enker overrasket over antallet af åbne konti. Disse kan omfatte investeringer, bankkonti og kreditkort.

om en elsket har kæmpet sygdom i lang tid eller blev taget hurtigt, betyder ikke noget, når en enke sørger. Længden og dybden af sorg kan variere betydeligt fra person til person, og det er vigtigt ikke at begynde at træffe vigtige økonomiske beslutninger, før en enke er følelsesmæssigt stærk og klar nok til at træffe beslutninger, som hun ikke vil fortryde senere.

tid hjælper med at helbrede vores følelsesmæssige tab, når vi tilpasser os et nyt liv uden en elsket, og sikkerheden ved at vide, at du træffer gode økonomiske beslutninger i kølvandet på en død, vil kun gøre overgangen glattere.

at miste en ægtefælle er en af livets mest følelsesmæssigt ødelæggende begivenheder, og mange finansielle rådgivere anbefaler ikke at tage store økonomiske beslutninger i løbet af det første år af sorg. Men efter en periode skal der træffes økonomiske beslutninger. halvfjerds procent af enkerne beholder en ny finansiel rådgiver inden for det første år efter…

at miste en ægtefælle er en af livets mest følelsesmæssigt ødelæggende begivenheder, og mange finansielle rådgivere anbefaler ikke at tage store økonomiske beslutninger i løbet af det første år af sorg. Men efter en periode skal der træffes økonomiske beslutninger. halvfjerds procent af enkerne beholder en ny finansiel rådgiver inden for det første år efter…

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.